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哪些人适合使用adviceDirect?

 

adviceDirect面向注册账户或非注册账户至少有$50,000存款并且倾向采取投资组合管理式投资方法的客户。该账户不适合活跃交易者、即日交易员和采用其他频繁交易策略的交易者。


我可以通过adviceDirect开设哪些类别的账户?

 

您可以通过adviceDirect开设下列类别的账户:现金、保证金、RSP、RESP、TFSA、RRIF、PRIF、RLSP、LRIF、LIF、RLIF和LIRA。


我如何开设adviceDirect账户?

 

您可通过以下任意一种方式开始开设账户:

  • 填写在线申请书
  • 在美国东部时间星期一至星期五上午8点至下午8点拨打1 888 776-6886联系我们。
  • 光临任意一家BMO满地可银行分行。
  • 下载并打印申请书,填妥后将其递交给BMO满地可银行的一家分行,或邮寄至:

    BMO InvestorLine adviceDirect
    Transit #3973
    First Canadian Place
    100 King St. W., Floor B1
    多伦多,ON M5X 1H

开设adviceDirect账户所需的最低限额是多少?

 

如要开设adviceDirect账户,您必须至少存入$50,000。您账户中的最初余额可以来自存款、转账或二者的结合。多个账户可以关联在一起,构成一个开票组,但其中一个账户必须拥有最少$50,000的可开票总资产。


如果我账户的资金低于$50,000的最低要求会怎样?

 

您必须在至少个adviceDirect账户中维持最少$50,000的资产。我们的adviceDirect团队会对各账户进行监控,以确保其满足上述最低要求。

 

如果账户资金减少是由于市场波动而导致的,您不会被处以罚款。但是,该账户将接受审查,如果由于提款或转账等其他原因而使得账户金额低于最低限额,则我们可能会要求您关闭您的adviceDirect账户。


我的adviceDirect账户能否得到加拿大投资者保护基金(CIPF)的保障?

 

BMO InvestorLine(投资优惠线)是加拿大投资者保护基金(CIPF)的会员。 因此,您的adviceDirect账户将获得由CIPF提供的最高1,$000,000的保障。但是,对于客户因市值变化而遭受的损失,CIPF不会给予补偿。如需了解更多信息,请访问加拿大投资者保护基金网站


我如何将证券转移到我的adviceDirect账户?

 

您可以实物形式从其他账户或其他金融机构将证券转入您的adviceDirect账户。如需了解更多信息,请在美国东部时间星期一至星期五上午8点至下午8点拨打1 888 776-6886联系我们。

 

您也可以将股票或债券存入您的adviceDirect账户。您只需遵循下列三个步骤:

 

  1. 填写股票或债券转移授权书 (128 KB - PDF)
  2. 在股票或债券证明中附上此表。
  3. 通过快递、优先投送服务(两到三个工作日)或挂号信(两周内)将其寄送至:

    BMO InvestorLine adviceDirect
    Transit #3973
    First Canadian Place
    100 King St. W., Floor B1
    Toronto, ON M5X 1H3

 


我如何将账款或投资从其他金融机构转移到我的adviceDirect账户?

 

您只需遵循下列三个步骤:

 

  1. 获取转账授权表
    • 如要转至现有adviceDirect账户,只需登录您的账户,选择“账户服务”选项卡,然后单击表格。在其他表格下,单击选项2,即转账授权表。在此表中,您的adviceDirect账户和申请人信息部分已经填好,以便节省您的时间。
    • 如需转至新账户,请单击adviceDirect在线应用中为账户注资部分的转账选项。
    或者访问此表格:转账授权表
    请注意,对于注册账户的转账,转账授权表替代了规定的T2033表。
  2. 填写转账授权表
    转账表由三个主要部分构成:
    1. 账户信息部分
      • 输入您的转账机构的账户信息,以及您的AdviceXchange账号和账户类别(例如:现金、保证金、RSP、RIF、PRIF、RLSP、LRIF、LIF、RLIF)。
      • 选择好账户类别后,我们将为您提供兼容的账户类别列表。如果您的账户类别并非完全匹配,那么转账的全部金额或部分金额可能无法被接受。
    2. 转账详情部分
      • 选择全部或部分转账。
      • 对于全部转账,您可以转移:
        • 整个账户(现金形式)。转账机构在收到您的转账表后将遵照最大努力原则按市场价格对账户中的所有投资进行清算。此交易需要支付常规的佣金费用。为了避免延误情况的发生,您可能需要亲自同转账机构一起完成交易。
        • 整个账户(实物形式)。所有投资都将以现有形式转移。
        • 整个账户(组合形式)。通过这种方式转账时,您必须列出您希望以实物形式(即现有形式)转移的投资及其数量、需要清算的投资及其数量,以及需要转账的现金结余。转账机构在收到转账表后将遵照最大努力原则按市场价格对投资进行清算。此交易需要支付常规的佣金费用。为了避免延误情况的发生,您可能需要亲自同转账机构一起完成交易。
      • 对于部分转账,您必须列出您希望以实物形式(即现有形式)转移的投资及其数量、需要清算的投资及其数量,以及需要转账的现金结余。转账机构在收到转账表后将遵照最大努力原则按市场价格对投资进行清算。此交易需要支付常规的佣金费用。为了避免延误情况的发生,您可能需要亲自同转账机构一起完成交易。
      • 如果您希望以实物形式转移投资:
        • 对于实物互惠基金,请参考准许转账至adviceDirect账户的基金列表。 如果您希望转账的互惠基金不在此列表中,可能是因为处理过程发生延误,我们可能无法完成您的转账。
        • BMO银行金融集团以外的其他银行或信托公司发行的定期存款(GIC)一般无法进行实物转账。这类投资可能需要首先赎回,然后以现金形式转账。请向您的转账机构核实相关情况。
        • 如果您希望以实物形式对BMO满地可银行分行或BMO互惠基金独家提供的投资产品进行转账,您可能无法享受相关的特殊产品功能,例如提前赎回而无需承担罚金和递增利率的选项。这类产品包括:
          • 利率递增退休GIC
          • 利率优化GIC
          • Matchmaker投资组合
            我们建议您在转移这些产品之前联系相关的BMO满地可银行分行。
    3. 申请人信息部分
      • 输入您的姓名、SIN、地址和电话号码,以及任何相关的联合申请人的姓名。
  3. 打印并提交转账授权表
    • 点击页面底部的按钮,打印此表格。
    • 在转账表上签名并填写日期。
    • 按以下方式提交此表格,同时附上转账机构提供的最新账单副本:
      • 传真:
        多伦多:(416) 359-5607
        蒙特利尔:(514) 877-8191
        请注意,某些机构可能需要转账表原件。储蓄互助社、信托公司、外国机构和退休金计划不接受传真副本。
      • 邮寄地址:
        BMO InvestorLine adviceDirect
        Transit #3973
        First Canadian Place
        100 King St. W., Floor B1
        Toronto, ON M5X 1H3

如何寄送安全证书?

 

我们建议通过快递或优先投送服务寄送安全证书,通常两至三天送达。您也可选择通过挂号信寄送,但送达时间明显延长,最多需要两周时间。

 

安全证书应当寄送至:

 

收件人:BMO InvestorLine

First Canadian Place

100 King Street W, Floor B1

Toronto, Ontario, M5X 1H3


完成转账需要多久?

 

以下是我们收到您提交的文件后所需的大致转账时间:

 

  • BMO利时证券:
    一到两周
  • BMO满地可银行:
    现金或互惠基金:两到三周
    定期存款(GIC):四到六周
  • 使用ATON(转账在线通知)的经纪商:
    最多10个工作日,互惠基金的转账可能需要更长时间。
  • 非ATON经纪商:
    四到六周
  • 互惠基金公司:
    三到四周
  • 退休金、信托公司和保险公司:
    四至八周

 

请注意,文件缺失或不完整可能会导致转账时间延长。在成交量较高的时期,转账需要的时间可能比预期更长。


我如何将资金存入我的账户?

 

您可以通过以下四种方式将现金存入或转入您的投资账户:

 

  • 本人亲自办理存款
    只需前往任意一家BMO满地可银行分行或使用ABM柜员机即可办理。
  • 使用您的在线或电话银行服务
    • 只需使用您的在线转账选项,即可将现金从现有的BMO满地可银行账户转至您的投资账户。
    • 如需将现金从另一家金融机构转至您的投资账户,只需将BMO InvestorLine(投资优惠线)添加到您的收款人列表中即可。
    • 您也可以致电本行,请求我们将现金从您现有的BMO满地可银行账户转至您的投资账户。如需安排转账,请在东部时间星期一至星期五上午8点至下午8点致电1-888-776-6886
  • 设立预授权借款
    您可以安排预授权借款,从您的银行账户中定期提取一定的金额,并存入您的投资账户中。此选项使您能够轻松维持投资账户中的存款金额,此外也能为您带来税务优惠。
    请按以下三个步骤操作,设置预授权借款:
    1. 填写预授权非注册存款登记表(90 KB - PDF)
    2. 附上一张空白支票。
    3. 将此表提交至任意一家BMO满地可银行分行,或将其邮寄至:
      BMO InvestorLine adviceDirect
      Transit #3973
      First Canadian Place
      100 King St. W., Floor B1
      Toronto, ON M5X 1H3
  • 进行电汇
    无论您是否居住在加拿大境内,均可以通过电汇方式将资金转入或转出您的投资账户。
    如需了解更多,请在东部时间星期一至星期五上午8点至下午8点致电1 888 776-6886

我如何向注册账户供款?

 

您可以通过以下三种方式向您的注册账户进行现金供款:

 

  1. 本人亲自供款
    只需前往任意一家BMO满地可银行分行即可办理。
  2. 使用您的在线或电话银行服务
    您可以通过在线方式从下列一种或两种账户向您的注册账户供款:
    • BMO满地可银行账户
    • 现金或保证金账户
    如需将现金从另一家金融机构供款至您的注册账户,只需将BMO InvestorLine(投资优惠线)添加到您的收款人列表中即可。
    您也可以请求我们从您现有的BMO账户向您的注册账户供款。如需安排此项业务,请在东部时间星期一至星期五上午8点至下午8点致电1 888 776-6886
    您也可以通过在线方式将实物证券从您的注册账户转至您本人或配偶的RSP。如需了解更多,请在东部时间星期一至星期五上午8点至下午8点致电1 888 776-6886
  3. 设立预授权借款
    您可以安排预授权借款,从您的银行账户中定期提取一定的金额,并向您的RSP进行供款。此选项使您能够轻松维持您的RSP供款金额。
    请按以下三个步骤操作,设置预授权借款:
    • 填写预授权注册供款登记表(90 KB - PDF)。
    • 附上一张空白支票。
    • 将此表提交至任意一家BMO满地可银行分行,或将其邮寄至:
      BMO InvestorLine adviceDirect
      Transit #3973
      First Canadian Place
      100 King St. W., Floor B1
      Toronto, ON M5X 1H3

费用、开票和交易

费用与开票


什么是咨询费?

 

这是基于您的总可计费资产收取的年费,而不是按每笔交易收取的佣金。该费用每季度向您的账户收取。


什么是adviceDirect的费用明细表?

 

请参阅我们的费用明细表(277 KB - PDF)。


什么是adviceDirect的开票明细表?

 

我们会每季度向客户开具欠款账单。


adviceDirect费用如何计算?

 

费用按您的总可计费资产的百分比计算。计算依据是前三个月最后一个工作日您账户资产的平均金额。


什么是过量交易费用?

 

如果您超出当年的年度交易指导限额,则将向您收取这些费用。这些费用无需缴纳GST,在所得税类目中被视为佣金。根据您的账户货币,费用通常是每笔交易$7.95。我们建议您参阅我们的费用明细表(277 KB - PDF)了解更多详细信息。


什么是交易指导限额?

 

交易指导限额是指您每年有权进行的交易上限。如果您在一年内超出交易指导限额,您可能需要支付过量交易费用。


对注册账户是否收取管理费?

 

不,所有adviceDirect注册账户自动免除管理费。


什么是SEC费用?

 

这是在出售美国交易所上市股票或期权时由美国证券交易委员会收取的费用。这笔费用通常与正常经纪佣金分开列出。仅对美国股票卖出指令及后续的期权交易(看涨卖出,看跌卖出,行使看跌期权,看涨期权转让)收费。


ETF(交易所买卖基金)如何计费?

 

ETF(交易所买卖基金)可被归类为固定收益或股票,并被视为可计费持有资产。



交易


我的adviceDirect账户不允许买入或持有哪些证券?

 

您不能在adviceDirect中买入下列产品:

 

  • 期权(看跌期权/看涨期权)
  • 金条/银条/珠宝
  • 无价值证券
  • 违约债券
  • NHA抵押贷款
  • 外币
  • 分离式保本基金
  • 合伙基金
  • 私营/小型企业
  • 受限制证券
  • CNSX上市证券
  • 未获批准的互惠基金
  • 某些30日活期GIC
  • 未获批准的GIC(即无法在加拿大投资业监管机构网站上找到其发行人)
  • RSP抵押贷款

产品和服务

产品和服务


Morningstar简介

 

Morningstar Inc.是北美、欧洲、澳大利亚和亚洲领先的独立投资研究服务提供商。Morningstar的标杆分析和分类受到资产经理、基金公司和金融中介机构的广泛认可,被视为业界标准。

 

Morningstar的评级系统运用过去3年的风险调整后收益指标分析交易所买卖基金和互惠基金。

 

然后,adviceDirect会根据Morningstar的评级系统为基金分配以下任何一种建议:

 

  • 买入 - 分数介于60至100之间,显示为绿色
  • 持有 - 分数介于50至59之间,显示为黄色
  • 卖出 - 分数介于0至49之间,显示为红色

MarketGrader是什么?

 

MarketGrader.com一家独立研究提供商,它主要从四个方面分析上市公司的财务:即最长过去五年内公司的成长性、价值、赢利能力和现金流。

 

MarketGrader根据24个基本面指标,为这些方面分配一个每日分数,然后合并成该公司证券的总分。然后给证券分配以下三种评级中的一种:

 

  • 买入:显示为绿色,百分率介于60 和100之间
  • 持有:用黄色表示,百分率介于50和59之间
  • 卖出:用红色表示,百分率介于0和49之间

adviceDirect 费用是否免税?

 

如果满足以下任何一个条件,非注册收费账户的费用可以免税:

 

  • 非因佣金产生的费用。
  • 咨询买卖投资意见产生的费用。
  • 因股票或证券管理服务产生的费用。

 

我们强烈建议您咨询税务专业人员,评估此费用免税的比例。

 

注:从纳税角度来看,过量交易费视为佣金,因此不能与年度咨询费一样免税。


年度咨询费是否会出于税收目的而进行不同的处理?

 

如果已支付和购买或出售特定投资相关的咨询费,而不是佣金,非注册账户可能会获得减税。建议您向专业人员咨询纳税建议以了解详情。



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